Qual o valor do seguro dos carros mais vendidos em janeiro de 2024?

Perfil feminino

Veja os preços de acordo com o perfil feminino.

As cotações mencionadas no texto são as de menor valor dentro dos perfis cotados com as seguradoras. Abaixo você pode ver o perfil selecionado:

• Capitais: São Paulo (SP), Rio de Janeiro (RJ), Belo Horizonte (MG), Curitiba (PR), Florianópolis (SC), Recife (PE), Goiânia (GO), Porto Alegre (RS), Brasília (DF), Vitória (ES) e Salvador (BA).
• Seguradoras: Azul, Alfa, Aliro, Allianz, Bradesco, HDI, Itaú, Ituran, Liberty, Sompo Seguros, Mapfre, Mitsui, Porto Seguro, Tokio Marine e Zurich.
• Perfis: Homem e mulher, 35 anos, casado(a).

Percebeu que o seguro auto para mulheres é mais barato? Para entender o motivo, veja nosso texto que explica o motivo dessa diferença.

Como é calculado o valor de um seguro?

Normalmente, quando uma seguradora vai cotar o valor do seguro, ela considera os seguintes aspectos: 

Modelo do veículo 

O primeiro ponto a ser considerado é o modelo do seu carro, não o valor, como muitas pessoas acreditam. Mas qual o motivo dessa prioridade da empresa? 

Simples: as seguradoras prestam mais atenção no nível de roubo do modelo em questão. Quanto maior é esse número, mais alto o valor cobrado. 

Por esse motivo que muitos carros caros contam com um seguro próximo ao de um veículo popular, visto que esse segundo grupo pode contar com alto índice de roubo, enquanto um automóvel de luxo, não. 

Local de residência 

Um outro detalhe fundamental que as seguradoras costumam ficar de olho é o local da residência do segurado. Como é a vizinhança? Os índices de assalto e roubo são muito altos? 

Quando uma região é considerada perigosa, naturalmente o valor do seguro aumenta. No caso de bairros que não contam com esses registros, a seguradora entende que a indenização não será paga tão cedo.  

Perfil do motorista 

Uma questão vital analisada pela seguradora é a do perfil do motorista. É por meio desses dados que a empresa poderá checar as possibilidades de o indivíduo entrar em problemas de trânsito. Qual o histórico dele? Já passou por acidentes ou sinistros? Tudo isso é devidamente verificado. 

A idade e experiência ao volante do motorista também são informações relevantes. Quanto mais velho e mais tempo de habilitação a pessoa tiver, maiores serão as chances de um seguro mais barato. 

Franquia escolhida

Ao realizar sua simulação de seguro, o motorista tem a possibilidade de decidir qual tipo de franquia contratar. 

Franquia, por sua vez, é o preço fixo de responsabilidade do contratante em situações de sinistro, cobrada apenas em cenário de perda parcial do carro. 

Vamos exemplificar? Digamos que seu carro colida com outro e o conserto foi avaliado em R$ 5 mil. Nesse cenário, caso sua franquia seja de R$ 1 mil, você deverá quitar R$ 1 mil à oficina, com a seguradora pagando os R$ 4 mil restantes para o reparo.

Normalmente, existem quatro franquias para seguro auto:

• A básica, que encontra equilíbrio entre o valor da franquia e o preço do seguro;
• A reduzida, com franquia menor do que a básica e custo maior do prêmio;
• A ampliada, com franquia maior e custo menor do seguro;
• A isenta, que não cobra nada do consumidor em caso de sinistro. Quando opta por este tipo de franquia, o consumidor arca com altos valores para contratar o seguro.

Uso do veículo

No geral, quanto mais usado o carro for, maior será o valor do seguro na cotação. Afinal, se você exige muito de seu veículo, as chances de problema aumentam consideravelmente. 

Por esse motivo, um carro utilizado para todos os dias ir ao trabalho conta mais proteção, por exemplo, do que um automóvel de passeio, usado somente em fins de semana. 

Além disso, é dever do motorista informar à seguradora se exerce algum tipo de trabalho com o carro, como o transporte de passageiro por aplicativo.

Coberturas do seguro

Por último, mas não menos importante, temos as coberturas do seguro. Geralmente, as seguradoras protegem os veículos contra incêndios, quedas de raio, roubo, furto e colisão. 

Devemos destacar que o valor cobrado será proporcional ao número de coberturas. Por isso, é fundamental contratar somente os serviços que forem úteis para você. 

Se ainda está com dúvida sobre o que influência no valor do seguro auto, assista o vídeo abaixo e veja nossa explicação sobre o motivo do preço do seguro variar de pessoa para pessoa.

Quanto custa o seguro auto do meu carro?

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Tire suas dúvidas

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre o valor do seguro auto.

Quanto do valor médio do seguro auto?

De acordo com o Índice de Preços do Seguro Automóvel (IPSA), o preço do seguro auto é de 6,6% do valor do veículo. Esse índice mede a relação entre o valor do veículo e o preço do seguro, então isso quer dizer que o seguro custou em média 6,6% do valor do veículo em 2023.

Alta de preço de veículos impacta no valor do seguro?

Sim, o preço do seguro é impactado pelo valor do veículo. Isso porque se o preço do veículo aumenta na tabela FIPE, referencial utilizado para estabelecer o valor referenciado na listagem apresentada pela tabela, o preço do seguro também aumenta.

Além disso, em caso de indenização, o valor também será de acordo com a média dessa tabela e o mês em que a indenização será paga pela seguradora – o que pode fazer esse valor subir ou diminuir, de acordo com o preço de mercado do automóvel nesse período.

Porém, vale ressaltar que esse é apenas um fator levado em consideração no cálculo do valor do seguro, já que no preço final também são colocados o perfil do condutor, características do veículo e região de circulação.

Como conseguir bons descontos no valor do seguro?

Abaixo, destacamos algumas dicas que poderão te ajudar a conseguir descontos. Confira! 

• Caso ainda não tenha escolhido seu veículo, simule o preço de diferentes modelos para descobrir o que vale mais a pena;
• Peça cotações em várias seguradoras para que consiga ter em mãos diversas alternativas;
• Conte com o auxílio de um corretor. Esse profissional terá a expertise necessária para te orientar durante todo o processo;
• Feche o contrato somente com as coberturas que precisa. Evite as dispensáveis;
• Preencha o formulário com o máximo de atenção para não passar informações erradas; 
• Verifique o melhor tipo de franquia considerando seu perfil de motorista.

Quais são os carros mais vendidos em 2023

Ter um veículo requer planejamento. É por isso que a lista a seguir traz uma base para entender como está a preferência e o interesse dos consumidores no mercado automotivo.

Para te ajudar com isso criamos diversas listas com os carros mais vendidos do Brasil:

• 20 carros mais vendidos
• 20 hatches mais vendidos
• 10 picapes mais vendidas
• 20 sedans mais vendidos
• 10 SUVs mais vendidas